保X与友Y，危疾定义完整对比

年全新守护健康系列包括五款产品：

守护健康危疾加倍保（CIM）

守护健康终身危疾保（CIR）

守护健康智选危疾保（CISC）

守护健康危疾定期保（CIT）

守护健康女性保障（LC）/守护健康女性额外保障（LCE）

全新产品与旧产品的保费水平完全相同

但是危疾定义更新，供款期去掉供款至ANB55/ANB65两种，停售港币单位保单。

危疾定义更新的三大主要原因是：

清晰旧有条文，提升理赔效率

反映最新的医疗科技发展

就疾病严重性釐定更合适保障水平

全新定义与市场上普遍使用危疾定义看齐

一共有13种病况定义做了修改，新危疾定义只适用于全新危疾产品守护健康系列，并不影响之前的危疾产品（危疾终身保和危疾终身加倍保）。其中癌症定义修改“早期甲状腺或前列腺癌”将于早期疾病保障做出赔偿。

新疾病定义的主要考虑因素

新旧疾病定义的主要差异

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

在新定义的新增不保事项，主要是更清晰列明一些无论新旧定义均属不保范围的非恶性的肿瘤。

（B）反映最新的医疗技术发展

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

随着癌症治疗的改进，不少癌症的治愈率不断的提高，而早期的甲状腺及前列腺癌均属于病情发展缓慢并且侵略性较低的癌症，大部分的病人可在手术后完全康复，所需的医疗护理开支以及对生活的影响相对较少，因此，所需的保障水平亦相对较低。有见及此，在新的癌症定义下，T1N0M0的早期甲状腺癌及T1a或T1b的早期前列腺癌将会获得较低赔偿额的早期严重病况保障。

另一方面，RAI第III期或以上的慢性淋巴性白血病的严重程度必须给予治疗，且治愈率低、预后亦不佳，应该较RAI第I期或第II期的慢性淋巴性白血病需要更多的保障。因此，在新的癌症定义下，RAI第III期或以上的慢性淋巴性白血病改变获得较高赔偿额的严重病况保障。

考虑因素：

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

因该癌症定义中对慢性淋巴性白血病的改动作出相应的更改。

考虑因素：

（B）反映最新的医疗技术发展

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

旧定义要求子宫颈原位癌要达CINIII程度并确认为CIS，然而，并非所有的CINIII均可被确认为CIS，并导致在理赔上的困难。因此，在新的定义中更改为只需符合CINIII或CIS其中一个要求便可，更加符合现今医学上的定义，亦令理赔上更简单及更多客户保障。

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

气囊血管成形术与经皮穿腔性冠状动脉血管成形术（PTCA）是相同手术，而PTCA是医学上采用的说法，因此，在新的定义中删除了气囊血管成形术，改善原先定义不够清楚的问题，减少混淆的情况。

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

心绞痛是一种胸痛的症状，与短暂的心肌缺血有关，但于心绞痛发作之间的心电图显示正常，无论新旧定于均不属保障范围，只是在新的定义中清楚列明。

（B）反映最新的医疗技术发展

肌钙蛋白是现时医学普遍使用与诊断心肌梗塞的指标，可更加精确及更早做出诊断。在新的定义上增加了对肌钙蛋白的水平界定，令理赔的要求更清晰，并可更快完成理赔。

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

旧定义中要求证明病人有永久性神经功能损害，但由于医生在临床上很难证明损害是永久性的，因此，要求在理赔上会带来一定的困难，并会令到理赔的时间相对较长。在新的定义中，只要病人在中风4个星期后能提供医生证明有客观的神经功能损害，便已达理赔要求，改善原先定义不够清楚的问题，索赔更容易快速。

短暂性脑缺血发作（TIA）是脑部组织短暂缺血。TIA并不会导致脑组织坏死，所产生的神经系统后遗症亦持续少于24小时。而无论新旧定义，均有神经系统后遗症需要持续超过24小时的要求，所以TIA在旧定义中亦不在保障范围之内，只是在新定义清楚列明。

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

另外，在新定义中其他的新增不保事项主要是排除并非由脑血管问题而导致的神经功能损害。

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

考虑因素：

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

经蝶窦手术（亦即是锁孔外科手术）属侵入性较少的手术，危险性低，而手术及治疗费用亦比较低，因此，不应继续被界定为严重疾病。

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

在旧的定义中，对病症需要持续的时间未有明确说明。而新定义则明确要求病人有6个月以上神经科症状的病症。

（B）反映最新的医疗技术发展

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

新定义根据现时临床诊断上普遍使用的诊断标准（例如有关病变发生之典型区域的界定及要求）作出修定，并减少了要视觉神经、脑干、脊髓、身体协调及运动功能同时受影响的要求。

考虑因素：

（B）反映最新的医疗技术发展

新定义根据现时临床诊断上普遍使用的诊断标准作出修定，删除现时在临床诊断上并非必要的抗体测试要求，令理赔的要求更符合实际的需要。

考虑因素：

（A）清晰旧有条文，提升理赔效率

新定义并明确要求严重程度要为持续6个月或以上不能进行两项日常活动，令理赔的要求更明确，减少不确定的等候时间及争拗。

（B）反映最新的医疗技术发展

新定义根据现时临床诊断上普遍使用的诊断标准作出修定（例如：将“出现类风湿性小结”等较少会发生于亚洲人的要求删除），令理赔的要求更符合实际的情况。

考虑因素：

（B）反映最新的医疗技术发展

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

其他地区已有可靠及充足的医疗配套诊断及治疗自闭症患者，因此，拓宽保障范围至非香港居民。

考虑因素：

（B）反映最新的医疗技术发展

（C）就疾病的严重性，釐定更合适保障水平

其他地区已有可靠及充足的医疗配套诊断及治疗自闭症患者，因此，拓宽保障范围至非香港居民及医院。

新定义危疾与竞争对手的区别

CIM与CIR对比一览

香港保险圈

转自e富圈