年国寿平安和友邦的特定儿童重疾对

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前些天，客户让我比较国寿、平安和友邦的儿童重疾险。

少儿国寿福臻享版和少儿平安福都有15种儿童特定重疾。那么是不是国寿和平安的儿童重疾占据绝对优势呢？

太长不看版：国寿和平安的儿童特定重疾中的13种，友邦都包括。国寿优点是，保费略便宜（50万保额国寿元x19年，平安x20年，友邦元x18年）。平安的优点是发生一次轻症后，重疾赔付保额增加20%，上线是3次。友邦的优点是22岁内儿童白血病双倍赔付，并且有终身7次轻症，3次重疾赔付。

带着疑问，我进行了一番仔细对比。国寿和平安的15种特定儿童重疾如下表格：

国寿平安1、严重川崎病1、白血病2、严重幼年型类风湿关节炎2、严重心肌炎3、特定年龄疾病或外伤所致智力障碍（残疾）3、严重慢性缩窄型心包炎4、严重胃肠炎4、重症肌无力5、严重瑞氏综合征5、严重肾上腺脑白质营养不良6、重症骨髓增生异常综合征6、溶血性尿毒综合症7、严重慢性缩窄型心包炎7、严重幼年型类风湿关节炎8、重症手足口病8、急性呼吸窘迫综合症9、严重哮喘9、严重脊髓灰质炎10、原发性骨髓纤维化10、疾病或外伤所致智力障碍11、失去一肢及一眼11、严重癫痫12、小肠移植12、坏死性筋膜炎13、肺淋巴管肌瘤病13、出血性登革热14、嗜铬细胞瘤14、重症手足口病15、自体造血干细胞移植15、严重肠胃炎

结论如何？通过对比我发现。

平安：

除了急性呼吸窘迫综合症和严重肠胃炎友邦没有，其他13种疾病友邦都有。当中的白血病属于癌症，溶血性尿毒综合症属于终末期肾病。大多数疾病并不是儿童特有的重疾，在这里单拿出来名义大于实际。

国寿：

除了严重胃肠炎和严重瑞氏综合征友邦没有，其他13种疾病友邦也都有。

总结

那么，平安和国寿单列出来的儿童特定重疾，是否还有其他特定作用？我以本为儿童特定重疾可以加倍赔付，实际上并没有。他们最大的意义就是先发生儿童特定重疾的情况下，重疾附加险并未终止。之后如果再发生其他儿童特定重疾，还可能再赔一次。所以，相当于有顺序要求的二次重疾赔付。

另，作为一个专业人士，平安的条款我也看得很累。之前一直以为平安的重疾险也有三次赔付，仔细一看，发现是70岁之前轻症3次赔付，每一次轻症后的重疾保额增加20%，无论怎么增，重疾也都还是只赔付一次。

友邦的设计相对实在，一方面，本身是重疾分成4组，3次赔付。另一方面，22岁以内，发生白血病，双倍保额赔付。（数据显示，儿童白血病的发生率占所有重疾的三分之一以上。）

综合考虑，真正在童年时期保障有所加强，并且一生拥有多次重疾保障的，还是友邦保障更充分。

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Clay黄