大家好，我是凹凸君
目前大家遇到的重疾险，只要发生过重疾的理赔，轻症与中症的责任也会随之终止，然后有些产品发生过重疾的理赔，轻症与中症责任依然有效，但是这类型的产品很少。中意人寿的悦享安康（全能版）则是这类小众产品之一，全称是中意悦享安康重大疾病保险（全能版）。“产品责任
悦享安康（全能版）属于线下的产品，自带身故责任，产品结构是重疾不分组2次赔付。涵盖第二次重疾关爱金以及身故关怀金。全能版对于轻中症的赔付比例比较常规，但是重点在于赔付过重疾后，轻中症依然有效。“产品优势
优势1.重疾不分组2次赔付悦享安康（全能版）的重疾责任是不分组2次赔付，但是条款的细节相比较于旧版的悦享安康，出现了“三同条款”的限制，但是在触发重疾二次赔付的条件上，也会比重疾分组多次赔付的产品要更加宽松。三同条款是指若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致两种或两种以上重疾，只赔付其中一种。简单理解就是相关联的重疾，只赔付一种。比如白血病跟因白血病患骨髓，只能赔白血病，或者赔换骨髓，不能两种都赔。另外悦享安康（全能版）涵盖了第二次重疾关爱金，60岁前，第二次重疾额外赔付50%基本保额，这类似于重疾保额递增，不是特别大的亮点。优势2.赔付过重疾，轻中症责任依然有效悦享安康（全能版）是目前市面上为数不多的赔过重症保险金，轻症责任依然有效的多次赔付重疾险。因为目前市面上绝大部分重疾险，赔付重疾保险金，轻症/中症责任就会终止，这是比较大的优势。比如50万基本保额，确诊患有肝癌（重疾），赔付50万后，合同继续有效，后因意外导致轻度III度烧伤（轻症），可以再赔付15万。随着重疾治愈率越来越高，这样的保障设计挺香的。优势3.赔付重疾后，身故还能赔目前绝大多数带身故的重疾险，赔付过重疾后，身故就不会再赔付。然而悦享安康（全能版）涵盖身故关怀金，患首次重疾后身故。假如身故是在18岁前，能退回已交保费，假如身故是18岁后，能赔付10%基本保额。这项保障对于年龄越小的被保险人，保障的力度会越高，但是整体实用性一般，不建议作为选择产品的重点因素。“产品不足
不足1.轻症占用对应重症保额虽然悦享安康（全能版）赔付过重疾还可以赔轻症、中症，对消费者来说是相当友好的，但是也存在一些不得不注意的缺陷，因为这个优势并不是赔付重疾后，所有轻症都是依然有效的。这怎么理解呢？举个例子：如对应表中的较重急性心肌梗死与较轻急性心肌梗死或者冠状动脉介入手术，50万基本保额，假如是先确诊轻症的较轻急性心肌梗死，赔付15万后，1年后，确诊重症的患脑中风后遗症，只能赔付35万；假如是先确诊患重症的较重急性心肌梗死，赔付50万，轻症的较轻急性心肌梗死或者冠状动脉介入手术就会责任终止，其他轻症不受影响。所以悦享安康（全能版）并不是我们想象的赔过恶性肿瘤，以后患有早期的恶性肿瘤还能赔，这是错觉。不足2.隐形分组隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。悦享安康（全能版）的轻中症病种有35种，涉及到隐性分组的病种有14种，分组达到5组。不足3.其他不足（1）、28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失：听力严重损害、昏迷48小时、中度瘫痪、中度阿尔兹海默症、中度帕金森病、中度克罗恩病。相比较于旧版的悦享安康，全能版的高发轻中症的覆盖情况有很大的进步，大部分都有覆盖了。但全能版依然缺失了一小部分。（2）部分疾病理赔定义稍严：慢性肾功能障碍、原位癌、严重类风湿性关节炎、严重川崎病。（3）、等待期要求稍严，等待期内患轻症，中症也同样会退还已交保费，合同终止。现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。（4）不保障严重哮喘，虽然严重哮喘不属于28种统一定义重疾，但是
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