重疾越来越年轻化,别以为你还有命可以拼

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核心提示：

年轻人总以为自己很能拼重疾离自己还很远，但残酷的现实是重疾越来越年轻化，越来越多的年轻人因为重疾而失去生命，越来越多的少儿也逃不过重疾的魔爪，再年轻的资本也需要一份保障来呵护。

上一次在晚上11点以前睡觉是什么时候了，你还记得么？

熬夜的危害谁都懂，容易导致重疾，更有甚者直接猝死，让人没有一点点防备。

可是没办法，年轻人现在压力那么大，工作忙着忙着一不小心就通宵加了班，生命在燃烧啊！

总觉得吧，年轻还能醒着拼，可重疾不给你机会，90后女演员徐婷、王洁曦26岁就被癌症夺去了生命，年曾经爆红网络的最美女孩李娜癌细胞扩散去世时也仅有20岁。

回顾这几年各家保险公司的理赔数据，重疾险理赔的年龄越来越年轻。有数据显示，近年来青壮年患胸部恶性肿瘤的人数正以每年10%的速度增长着，这是个相当可怕的数字。

与此同时，未成年人的重疾患病率也在逐年增长。菜保在不久前的文章中也跟大家分享过，在保监会规定的6种必保重疾中，发病率最高的年龄段其实是在0~9岁，发病率高达70%，其中又以白血病发病率最高。

重疾年轻化已经越来越明显，投保转嫁风险刻不容缓，可年轻人投保资金有限怎么筑高保障呢？莫慌，菜保慢慢跟大家讲解。

缩短保障时间

买保险肯定会涉及保障的时间，但这个问题其实很多人一开始就掉坑了。

如果你年纪轻轻手里没啥钱，我建议你就不要一开始考虑终身型的产品了，因为太长的保障期在这个阶段除了增加保费负担外没有其他作用。

再说了，医疗支出是不断走高的，日后如果要保障充足必定要加保，届时再加购终身型的重疾也不迟。

所以，在保障时间这一点上，未成年、工作刚起步的年轻人或是年轻小夫妻都是一样的，保到70岁以前就可以了。

特别需要提醒的是，未成年人群体其实是不宜占用过多的家庭保费支出的，要不然会削减家长特别是家庭经济支柱的保障支出，故而保障期撑死保到60岁就够了，毕竟赚钱的家长比较重要，不然谁来养孩子呢？

不要贪多贪全

很多人买重疾还存在另外一个问题，就是想着保障范围越广越好，但一分钱一分货，保险公司也不是傻的。

菜保在之前的文章中说过，并不是说保的病种越多保障就越好，比如像一些低概率病症除了增加保费跟条款厚度之外几乎没有其他好处。

我可以列举一些数据给大家看：

年的重疾理赔中数据显示，排名前十的重疾理赔疾病分别为：甲状腺肿瘤、急性心梗、乳腺癌、子宫恶性肿瘤、肺癌、脑中风后遗症、肠癌、慢性肾衰竭、肝癌和胃癌。

其中，男性出险率最高的是急性心梗和脑中风，女性的则是乳腺癌和子宫恶性肿瘤。

所以，买重疾险其实还是有窍门的，得看看发病率高的是哪些以及自己的家族病史，如果你能做到这样有针对性的投保，是能省掉不少钱。

包含轻症很重要

写到这里，我觉得还有一个问题也需要跟大家分享：在我的经验中，不少人在买重疾险的时候，认为轻症没必要买。

但实际上从最大程度保障自己的角度看，轻症要不要买，我们需要好好分析才行。

举个例子，发病率高的原位癌就属于轻症范畴，癌症早期治愈率高，但重疾是不保的。

而在少儿重疾发病率最高的白血病中，属于预后较好的A期白血病，也包含在轻症范畴内。

如果投保的产品还有轻症豁免就更完美了。

简单来说，就是既保重疾又保轻症，如在缴费期内患了轻症，不仅能拿到轻症理赔，还能免去剩下未交完的保费，重疾保障依然有效，这样的重疾险才是理想型。

综合以上三点，想要应对重疾年轻化趋势，最好的保障是针对性强、能筑高保额，保费还不能太高，那什么样的产品能满足这几个条件呢？

在这里，菜保比较推荐的是和谐健康的健康之享重疾险，产品具体情况如下：

第一，这个重疾险的保障期可选择，最高可保到80岁；

第二，虽然保障的病种看起来比网红款的重疾险少一些，但保的都是高发病种。在规定的10种轻症保障中，9种是高发轻症，A期白血病自然也在其保障范围内。

而且重疾中良性脑肿瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、双耳失聪、重型再生障碍性贫血、严重川崎病、严重脊髓灰质炎等少儿高发病症也有包含。

重要的是，白血病作为一种高发恶性肿瘤，在不少重疾险中会被纳入责任免除条款，但在健康之享这款产品中没有被纳入，也就是说，不走运患了白血病是可以赔付的。

第三，轻症方面，健康之享有着其他网红款重疾险没有的特点，就是轻症的理赔门槛相对较低。

比如发病率非常高的轻微脑中风，很多重疾险会对被保人的一侧肢体肌力等级与失能等级进行规定，但健康之享没有这样的规定，赔付的几率相对高很多。

之前我也拿这款产品跟多款重疾做过对比，有兴趣的话具体可查阅《这两款热销的消费型重疾险，哪款更适合你呢？》这篇文章。

除了满足我们上面分析的三点之外，健康之享还有两个最大的亮点让其他网红款重疾险望尘莫及。

（1）投保一份产品享受两份保额。

也就是说第一个保单年度的重疾保障为投保时选择的保额，第二个保单年度及以后则为2倍保额。

举例说明，如果选择了50万的重疾保额，第一年的保额就是50万，但第二年及以后的保额就是万。

健康之享本身就是一款性价比较高的产品，保费并不贵，故此非常适合未成年人以及年轻人投保，作为先前的重疾保障。

（2）健康之享含有身故与全残责任，全残保额与重疾保额相同，产品生效第二个保单年度以后为2倍保额，对于前期没有寿险的人来说，多一重保障功能。

总而言之，对于现在的年轻人来说，什么钱都可以省，但是关乎自己健康的钱千万别省，毕竟年轻是你唯一的资本，可要保护好这唯一的资本。

对“健康之享”感兴趣的菜友，可以通过点击“阅读原文”进行购买。

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