一文带你理清,关于白血病的这些保险问题

前不久，阿里P7员工因租住自如甲醛房，得白血病身故，将自如甲醛问题推上风口浪尖的同时，也让大家重新认识了白血病。

大部分人对白血病的刻板印象是来自家族遗传，殊不知环境因素也能让大好青年突患白血病身故。

关于儿童白血病的报道，更是层出不穷。

小智君今天在热搜新闻里看到，“双胞胎女婴同患白血病，卖房子也只够救一个”——刚满一岁的双胞胎女儿同时患上白血病，卖掉房子也只够治一个，救哪个？舍哪个？

小智君刚开始了解到白血病，是上初中的时候。

当时有个女同学，皮肤特别白，白得有点儿超出正常人的范围。记得当时不少同学私下议论，说白血病连擦伤都不行，否则血流起来会止不住，想想是一件很可怕的事，我的认知就停留在了它是一种会危及到生命的很严重的疾病，也没有深究这种病理的原因。

后来时不时地看一些医学新闻了解到，并不是每个白血病患者都会血流不止的，而是根据患者的血小板来决定的，血小板低的话，凝血功能就不太好，也就不容易止住血，生活中要非常小心。

现在，也会在朋友圈时不时地看到水滴筹，还都是小孩儿，印象中成人患白血病的比较少。

据小智君了解，白血病病因尚不完全清楚，可能和病毒感染、物理因素（电离辐射）、化学因素（某些化学物质）、遗传因素等相关。

白血病给大多数人的印象，是致命的，让人恐惧。然而，白血病其实是癌症里面相对治疗效果比较好的一个。现在白血病五年的生存率已经超过70%，某一些亚型的白血病甚至超过90%，所以白血病被治好甚至治愈的概率是非常高的。

除了这些刻板印象，白血病在重疾里的争议也颇多，今天小智君为大家理清楚。

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白血病的分类

白血病是一类造血干祖细胞的恶性克隆性疾病，属于恶性肿瘤。

在我国儿童及35岁以下成人中位居恶性肿瘤死亡率居第1位。高发年龄是从出生到14岁，我国近5年的儿童肿瘤中白血病占40%左右，比例还是很高的，据统计每年都会新增约3万名白血病患儿。

数据显示，大部分白血病患儿医疗费用在10万至30万，20%的患儿医疗费用在30万以上，如果涉及到骨髓移植，则要更贵，最高的是万，可以看出治疗费用还是很贵的。随着医疗技术的发展，据说目前70%-80%的急性淋巴细胞白血病和40%的急性非淋巴细胞白血病患儿可以获得根治。

白血病可分为急性和慢性两大类。急性白血病又分为急性淋巴细胞白血病和急性髓系白血病。慢性白血病又分为慢性淋巴细胞白血病和慢性髓性白血病及少见类型的白血病。

分类详见下图：

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白血病属于重大疾病恶性肿瘤的保障范围吗？

重大疾病保险第一个疾病是恶性肿瘤。

其定义为恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。

所以，白血病属于恶性肿瘤，在重疾险的保障范围内，如果患白血病了，重疾险就能赔付。

但是，下列疾病不在保障范围内：

……2、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病……

从产品定义的表达逻辑也不难看出，白血病属于恶性肿瘤，但慢性淋巴细胞白血病Binet分期方案的A期程度不属于恶性肿瘤。

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为什么同样是白血病待遇却不同？

重大疾病一般是病情严重或治疗费用较高。

急性白血病病情发展迅速，自然病程仅几个月，属于病情严重；慢性白血病病情发展缓慢，自然病程为数年，病情也较严重。而被排除在外的慢性淋巴细胞白血病Binet分期方案的A期中位存活时间大于10年。关键的问题是此类患者无需治疗，定期复查即可！

存活时间长，又不需要治疗，病情也不是很严重，难怪Binet分期的A期要被排除在重大疾病恶性肿瘤的范围外！

市场上有专门保白血病的少儿特定疾病保险，也是将慢淋Binet分期的A期排除在外。

小智君想除了被排除在恶性肿瘤的原因外，还有一点此类型白血病多见于50岁以上的成年人。

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最后

对成人来说，白血病属于恶性肿瘤，在重疾险的保障范围内，并且，我们买的百万医疗险也能够保障白血病的治疗费用，所以是没有多大必要单独买白血病保险的。建议成人配置：重疾险+百万医疗，来抵御白血病风险。

对少儿来说，百万医疗险可以解决大额医疗费用，包括白血病，一定要买；医疗险和重疾险都买好了，可以考虑买白血病保险，也不贵，性价比还不错，可以起到锦上添花的作用，万一真的不幸患了白血病，可以获得双倍重疾赔付~

当然，配置保险也需根据个人具体情况来定，险种建议可能也会不同。但是，配置合适的商业保险抵御大病风险的意识，每个人都需要。

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