徐老师专栏：讲给妈妈们听的保险贴士
由于常年和保险打交道的缘故，我经常从患者耳中听到各种各样的病症，为他们答疑解惑，告知哪些病不能投保或者投保时的注意事项。
但其实我最不想听到的就是，某位妈妈在为其孩子投保后不久，就急切地向我询问孩子得了白血病该怎么向保险公司提交申请、保险公司可以补偿多少钱等等。
因为白血病始终是我心中最恐惧的一种疾病。
我在14岁那年，就目睹了和我同龄的邻居患上了急性白血病，医院看她时，原本乌黑亮丽的长发全没了，整个人也身形消瘦，憔悴不已。她的周围站着好多大人，但眼眶都是红红的。
这一幕至今都给我留下了难以磨灭的印象，我当时回去悄悄地问妈妈，不是只有年纪大的人才会得重病吗？
我已经忘记妈妈是怎么回答了，但我记得自此我就再没有看到她上学，然后仅仅过了1个月，就听到她离开人世的噩耗。后来听大人们说，她得的是急性白血病，这种病是儿童中最常见的恶性疾病。
发病凶险!致死率高！低龄化发展！
所以我想，即使我再憎恨这种疾病，我也该和和妈妈们讲讲关于少儿白血病的那些事儿，毕竟多一份防范，少一份风险。
少儿白血病——whatandwhy?
白血病，又称血癌，是一种属于血液系统的恶性肿瘤，即癌症。之所以称为“白血病”，是因为其主要表现为白细胞的增殖失控，既消耗了大量营养，又导致正常的造血功能受到抑制，从而引发各种症状。
在中国，白血病患者有1/4是儿童，并以2-7岁儿童居多。根据少儿重大疾病理赔数据表明，在少儿人群中白血病是第一健康杀手，占比高达30%+。虽然少儿白血病的总体治愈率达到70%以上，但漫长的治疗周期和沉重的经济负担使一个个家庭陷入无底洞。
妈妈们都希望自己的小天使能一生平平安安，即使倾尽自己所有。那么我们应该想想，明明现在生活条件变好了，为什么少儿白血病患者还在增加？
有一点，至关重要！
在我国少儿白血病患者中，90%以上的患儿家中半年内装修过！
很多妈妈们会为孩子精心装修一个儿童房，如梦如幻般似童话世界，可是好的出发点也要深思熟虑，不然将是噩梦的开始。装修后各种家具、玩具和壁纸等材料所释放的甲醛是导致少儿换上白血病的罪魁祸首之一。
那么，即使没有甲醛的毒害，是否宝宝们就一定与这种可怕的疾病绝缘了呢？
凡事无绝对。各种遗传因素、病毒、电离辐射等都有一定的致癌可能。也许，正是由于这个世界充满了那么多危险，保险才有了其重要的意义。
关于少儿白血病保险，你需要知道这些
在保险精算行业这么多年，对于如何选择合适的保险，我还是有几分话语权。少儿白血病总体治愈率还是比较高的，治疗方法有骨髓移植、化疗等。然而，治疗白血病所需要的时间和金钱往往会让一个家庭遭遇生命不能承受之重。那么，除了给宝宝一个安全健康的成长环境，我们是不是还应该为宝宝和整个家庭未雨绸缪呢？
所以对于少儿白血病相关的保险，我在下面给妈妈们一些建议并纠正一些观点。
01
在重疾种类中找不到白血病?
很多家长先前咨询我的时候，抱怨说在条款中的重疾种类里找不到白血病。其实，白血病，又称“血癌”，所以它包括在恶性肿瘤中（恶性肿瘤就是我们所说的癌症），市场上几乎所有的重疾险都是保白血病的。
02
条款写明白血病不在保障范围内？
由此产生了第二个问题，很多时候我们会在条款中看到——
A期程度的慢性淋巴细胞白血病指患者血和骨髓中淋巴细胞增多，淋巴结肿大的区域不超过3个，不伴有贫血和血小板减少，生存期超过10年。也就是说，该期患者预后较好，生存期较长，治疗上无需化疗，不符合重大疾病保险的特征，故将该项列为恶性肿瘤责任免除范畴。当然也有保险产品更贴心，将其列入了轻症保障当中。
所以，妈妈不用担心白血病是免赔的。
03
少儿白血病的重疾险有哪些？
对于涵盖少儿白血病的保险，有两类——普通重疾险和白血病特定疾病保险。前者就是我们最常见的重疾险产品，保25种、50种甚至种重疾都有，保障更全面；后者只保少儿白血病，因为保障单一，保费就相对便宜。
补充·结论
1.白血病在少儿重疾赔付中占比最高。
如果遭遇不幸，白血病的治疗费用和治疗周期可能会拖垮一个幸福的家庭。因此，妈妈们需要未雨绸缪。
2.白血病的致病原因很多，装修污染是目前少儿白血病的主要原因。
妈妈们在给宝宝一个温馨梦幻的房间之前，一定要以房间的健康环境为前提。
3.白血病属于恶性肿瘤，在重大疾病保障范围内。
只有A期程度的慢性淋巴细胞白血病在重大疾病免责范畴内，也有部分产品将其列入轻症保障内。
对于重大疾病保险和少儿白血病特定疾病保险，我们应该如何选择呢？给宝宝购买重疾险时我们还应该注意什么问题呢？在之后的文章中，我还将讨论与少儿重疾险相关的一些问题。
徐老师简介
拥有超过10年的中国和亚太地区保险工作经验，负责产品开发、承保、再保、准备金评估和保险公司财务分析等工作，为多家互联网保险创业公司提供精算咨询和顾问服务。在工作之余，为上百名消费者提供个性化的互联网保险解决方案。
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