我国著名白癜风研究专家 http://m.39.net/news/a_5941620.html最近在跟客户讲解重疾险方案的时候，客户总是会对单次/多次赔、分组/不分组这两组概念感到一头雾水，所以这次就来写一写这个话题。如果你还有其他想了解的话题，可以私信我哦~01
单次/多次赔
从字面上其实就能看出单次赔和多次赔的区别，即重疾的保险金是给付一次，还是给付多次。当给付多次时，就要涉及到分组/不分组的概念了。02不分组多次赔
不分组时，通常重疾都是赔付2次的；分组时，赔付的次数=分组的组数。举个例子，假设某保单下包含种重疾：不分组时，大家可以把这种重疾当成寿喜锅里的大杂烩，当你吃了其中的大白菜时，剩下的蔬菜和肉你还可以继续随便挑一种吃。当客户确诊了其中一种重疾时，保险公司进行了给付，这时若得了剩下种重疾中的任一一种，还可以赔付一次。不过，这第二次赔付需要满足以下两个条件：首先，需要是第二种首次确诊的、不同的重大疾病；其次，它的确诊与第一次确诊之间需要间隔天。这时可能有人会问：如果在天之内确诊了第二种重大疾病呢？
不予赔付
那二次赔付责任还有效吗？
有效，因为并没有触发二次赔的责任。
这中间还有个三同条款的事儿，咱们最后再谈。03分组多次赔
分组，就是把这种重疾划拉划拉分成几组，同组的穿成一串，放到寿喜锅里煮，当你想吃藕的时候，必须整串儿的拿出来才行。这锅里共有5串，那你就可以吃5次。当保司因为某一种重大疾病赔付后，该重大疾病所在组别内的所有疾病责任就终止了，但剩余组别的保险责任继续有效。剩余几组，就还能赔付几次。同样的，两次疾病确诊的时间需要间隔天（不分组情况下是天）。04来个真实的分组对比
我们再来通过两个真实条款中的重疾分组，来体验下分组、不分组的区别，以及分组的合理性。先看这个分六组的，如果第一次确诊了D组中的较重急性心肌梗死，第二次又确诊了D组中的严重心肌炎：
分组的情况下，只能就第一次的疾病进行赔付，之后D组所有责任终止。第二次赔付只会发生在剩下A、B、C、E、F组中的任一一种疾病确诊时。
但如果是不分组，就可以赔2次（当然要满足间隔期要求）。
这就是我们所说不分组优于分组的原因，因为它赔付的概率更高。
再来看这个分四组的，大家看看区别在哪里？分六组的，恶性肿瘤-重度是单独一组，重大器官移植术在另一组里，而这分四组的，这两种病同在A组。如果第一次得了肝癌，间隔期后又进行了肝移植手术，那分六组的可以赔，而这分四组的赔不了。
目前市面上的主流产品有分4组、5组、6组的，那肯定分组越多越好，并且恶性肿瘤-重度、较重心肌梗死、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重脑中风后遗症这几类高发病症在不同组别的的为佳。是不是被这些疾病名称弄的有点晕？没关系，术业有专攻，可以交给我来看~05先来做个小结
不分组的情况下，通常是两次赔，且针对的是不同的重大疾病，前后两次确诊需要间隔天。分组的情况下，通常是分几组就赔几次，几类高发疾病在不同组别的为佳。每次赔付的疾病需要在不同的组别，两次确诊之间需要间隔天。06三同条款
最后再来说说三同条款的事儿。所谓三同，就是同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故。这三同条款也是这几年的新事物，它也有严格和不严格之分。先来看严格的描述：再来看宽松的描述：这两者的区别在于“确诊”前是否有“同时”这个限定词。我来举个例子，假设是在不分组多次赔的情况下:老王确诊了符合赔付标准的白血病，获得了第一笔赔款，天后因治疗白血病，进行了造血干细胞移植术。这两种重疾并未同时确诊对不对？在宽松三同条款下，就可以进行赔付；然而在严格三同条款下，造血干细胞移植术是因白血病导致的，属于同一疾病原因，就不能进行赔付了。您现在明白了单次/多次赔、分组/不分组，和三同条款的意思了嘛？如果犯晕乎也没关系，还是可以交给我来看，经纪人就是干这个的
我是吴丛珊，FRM持证，澳大利亚悉尼大学金融硕士，在财产险领域中台工作10年+，曾在中国出口信用保险公司、阳光信用保证保险股份有限公司任职，现为明亚保险经纪人。带你理性看保险，一起在保险路上同行，有问题请戳
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